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高级经济师考试《高级经济实务(金融)》模拟试题(三)论述题（2）

二、论述题2021年12月， 《金融科技发展规划（2022-2025年）》发布，明确提到“按照金融持牌经营原则，坚持所有金融活动必须依法依规纳入监管，严格厘清金融业务边界，加强金融机构与科技企业合作的规范管理，对金融科技创新实施穿透式监管，防范以‘科技创新’之名模糊业务边界、层层包装产品等行为”等内容。2021年11月，《金融标准化“十四五”发展规划》发布，在标准化引领金融业数字生态建设方面也明确提到“坚持金融业务与非金融业务严格隔离，厘清科技服务与金融业务边界，防范借科技名义违法违规从事金融业务”。随着人工智能、区块链、大数据、云计算等科学技术在金融领域广泛而深入应用，科技驱动金融创新趋势日益明显。与此同时，对科技创新与金融服务之间的边界及金融科技的监管愈加精准全面，同样也是未来大趋势。

11、当科技与金融监管深度融合时，出现了监管科技。试从合规和监管两个层次简述监管科技的含义。 正确答案：（共6分）(1)金融机构将监管科技作为降低合规成本、适应监管、提升风险管理能力的重要手段，此时的监管科技可以理解为“合规科技”。(2)监管科技有助于金融监管机构丰富监管手段、提升监管能力、缓解监管困境，是保护金融消费者合法权益、维护金融体系稳定、防范系统性金融风险的重要途径，在此维度上监管科技可以理解为“监管科技”。

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