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经济师（中级）《金融专业知识与实务》考点汇编（二十）.网上课程学习请电话咨询：400-622-5005！第三章 金融机构与金融制度【考点 5】商业银行制度商业银行是以追逐利润为目标，能够吸收存款，以经营金融资产和金融负债为对象，从事经营活动的金融企业。商业银行是各国金融体系的主体。（一）商业银行的组织制度从各国情况看，商业银行的组织制度主要有四种类型。（1）单一银行制度。单一银行制度又称为单元银行制或独家银行制，是指银行业务完全由各自独立的商业银行经营不设或者不允许设分支机构。采取单一银行制度的商业银行，银行业务只有一家独立的银行机构经营，没有分支机构存在，风险独向承担，利润独自分享。单一银行制度作为商业银行的一种组织形式既有优点也有缺点主要表现在：①防止银行的集中和垄断，但限制了竞争。②降低营业成本，但限制了业务创新与发展。③强化地方服务，但限制了规模效益。④独立性、自主性强，但抵御风险的能力差。（2）分支银行制度。分支银行制度又称为总分行制，是指法律上允许在总行（或总管理处）之下，在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总机构为中心庞大的银行网络系统。根据总机构设置的形式与职能的不同，分支银行制度又分为两种形式：①总行制，即商业银行的总行不仅监督管理指挥和协调各分支机构而且其木身也对外开展经营活动。②总管理处制，即总管理处作为银行的管理机构，只是监督管理、指挥和协调各分支机构，本身并不对外开展经营活动，一般在总管理处所在地通过另行设立分行或营业部对外营业。分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，也兼有优点：①规模效益高。②竞争力强。③易于监管。其缺点主要有：①加速银行的垄断与集中。②管理难度大。（3）持股公司制度。持股公司制度又称为集团银行制度，是由某一集团成立持股公司，由该公司控制或收购两家以上的若干银行的组织制度。（4）连锁银行制度。连锁银行制度又称为联合银行制度，是指两家或更多的银行由某一个人或某一集团通过购买多数股票的形式形成联合经营的组织制度。（二）商业银行的业务经营制度（1）分业经营银行制度。分业经营银行制度亦称为专业化银行制度或分离银行制度，是指商业银行业务与证券、保险等业务相分离，商业银行只能从事存贷款及结算等银行业务，不得经营证券、保险等其他金融业务的制度安排。该模式的优点主要有：①保护存款人利益。有利于商业银行稳健经营与经济的稳定发展。②有利于金融监管达到预期效果。该模式的缺陷主要有：①分业经营银行制度存在不利于加强金融业的竞争。②不利于通过各类金融业务的互补性分散经营风险。③不利于银行通过持有彼此的股票而结成利益共同体。（2）综合性银行制度。综合性银行制度亦称为全能银行制度或混业经营银行制度，是指商业银行能够向客户提供存款、贷款、证券投资、结算，甚至信托、租赁、保险等全面金融业务的银行制度。[考试报名]全国经济师考试时间|报名时间|报名入口[成绩查询]全国经济师考试成绩查询时间|查询入口[真题答案]全国经济师考试真题与答案解析[考试政策]经济师报考条件|免考条件|考试科目[培训课程]最新经济师资格考试高清视频辅导课程试听