去年10月，备受期待的粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点正式启动，为粤港澳居民开辟了一条全新的财富通道。随着该业务落地后逐渐加速，越来越多的湾区个人投资者开始关注这一新的跨境理财机制。作为粤港澳大湾区“跨境理财通”业务首批试点银行之一，在中国人民银行深圳市中心支行、银保监局、证监局指导下，工商银行深圳市分行开办该业务至今顺利运行，吸引了诸多尝鲜“头啖汤”的粤港澳大湾区居民，交出了一份漂亮的成绩单。

南北互联互通

“跨境理财通”是我国资本项目对外开放的重要举措，也是便利粤港澳大湾区居民个人跨境投资互联互通的创新实践。“跨境理财通”不仅可以为湾区居民跨境投资提供更多的渠道和选择，也是对资本项目下跨境财富管理的有益尝试。

据介绍，“跨境理财通”分为“北向通”和“南向通”。此前，在境内工作、居住满一年的港澳居民个人，可以用来源于境内的收入购买商业银行发行的外币或人民币理财产品;如今，18岁或以上持有香港或澳门身份证，且经港澳银行评估不属于弱势社群的港澳投资者无需满足上述条件，只需开通“北向通”业务，就可以将其在港澳的资金汇入境内后用于购买内地代销银行销售的投资产品。同样，此前原有内地投资者只能通过内地或香港的基金公司间接投资，跨境投资的品种包括QDII基金、港股通基金、内地与香港互认基金等;现在，内地湾区居民只需开通“南向通”业务，就可以直接投资港澳基金、债券、存款等，投资范围更广阔，办理渠道更方便。

财富配置渠道多元化

“试点序幕拉开之后，前来银行网点咨询该项业务的投资者络绎不绝。”工商银行深圳市分行相关负责人告诉记者，“今后我行将根据市场需要不断丰富投资产品种类，满足湾区个人投资者日益增长的跨境投资需求。”在业务正式开办首日上午，工商银行深圳市分行就有客户办理了“跨境理财通”签约。

事实上，很多内地投资者对港澳理财产品很感兴趣，但一直未找到合适的投资渠道和信息来源，陈先生就是抱着了解的心态走进工行网点大厅。理财经理与其沟通发现陈先生家庭金融资产余额符合业务准入条件，并且已开通工银亚洲账户，是一位比较成熟的投资者。随后理财经理对业务签约模式、操作方式等信息进行了详细介绍，陈先生当场决定办理“南向通”业务。理财经理为客户提供了专业高效的服务，顺利完成了业务办理。

同时，“北向通”业务也在火热开展，工商银行深圳市分行理财经理提前做好了客户咨询解释准备工作，协助有意向的香港客户实现“北向通”投资。在理财经理的耐心指导和深港高效联动下，香港客户魏先生成功办理了“北向通”业务签约，并迅速完成了跨境资金汇入和人民币理财交易。魏先生的喜悦之情溢于言表，当即表示后续会陆续将资金转入进行人民币投资，分享国内市场在成长中带来的增值红利。

构建高效跨境金融服务体系

随着大湾区境内外银行机构的广泛参与，客户也将在不同财富管理的机构和渠道间进行横向比较，寻求更优质的财富管理服务体验。作为市民家门口的银行，工商银行深圳市分行为更好地满足粤港澳三地投资者的业务办理便利化需要，让客户享受优质、高效的跨境金融服务，对业务模式、服务渠道、投资产品进行设计和优化迭代。

工商银行深圳市分行提供“跨境理财通”多种签约模式，支持客户选择最适合自己的方式提交申请。签约客户通过手机银行进行跨境人民币资金汇款、产品购买、赎回、查询等操作，方便快捷。在服务机构方面，工商银行深圳市分行共有138家网点受理“北向通”业务、50家网点开办“南向通”业务;工银亚洲、工银澳门也分别拟定了一批网点开办该项业务，力争实现港澳客户“足不出港澳”轻松办理。

在投资产品方面，遴选出百余只类型丰富、覆盖面广的基金和理财产品以供客户挑选，以收益稳健、期限丰富满足客户对资金的流动性需要。首批上线的“北向通”基金包括货币型、债券型、混合型、股票型、指数型等日常主流投资基金，可满足不同风险偏好、不同期限客户的投资需求，风险等级为R1至R3，整体投资风格相对稳健;“北向通”理财精选固定收益类产品，收益稳健持续增长，历史业绩良好，期限种类丰富，满足客户多类理财需求，每日均可申购。后续，工商银行深圳市分行还将根据客户需求不断丰富和更新“跨境理财通”产品池。

跨境金融是工行的优势基因所在，作为一家综合化经营的全牌照银行，工行旗下拥有工银瑞信、工银租赁、工银安盛、工银国际、工银投资以及工银理财等子公司。近年来，依托集团优势，融合境内工商银行和毗邻深圳的工银亚洲与工银澳门力量，工商银行在粤港澳大湾区建立了多元化的跨境服务体系。(李子扬 曹洋)